Кредити Нацбанку перестали бути таємницею - регулятор оприлюднив інформацію про те, скільки грошей і яким саме банкам він видав у минулому році. При цьому він не розкрив дані про приріст заборгованості конкретних банків, що не дозволяє з'ясувати, чи змогли вони потім заповнити на ринку дефіцит ліквідності. Але й оприлюднені дані цікаві: виявилося, що «російські» банки отримали 6 млрд грн, а банки, в які вводилися тимчасові адміністрації, - 13,2 млрд грн.
незручна інформація
Національний банк розкрив інформацію про суми грошей, які він під час кризи позичив кожному з банків. До цих пір ці дані були банківською таємницею, але в грудні було внесено зміни до ст. 68 закону «Про Національний банк України». «Ми півроку билися над скасуванням банківської таємниці по рефінансу. В антикризовому пакеті був прийнятий закон про її скасування, тепер ми зможемо назвати імена всіх, кому давався рефінансу », - заявила тоді глава НБУ Валерія Гонтарєва.
НБУ у вівторок опублікував помісячні дані за 2014 рік. Найбільше було видано кредитів рефінансування - 240 на суму 45100 млн грн. Також банки активно залучали гроші для підтримки ліквідності: НБУ видав 75 позик на 23040 млн грн. 52 кредиту РЕПО потягнули ще на 19280 млн грн. Нацбанк видав 45 стабілізаційних кредитів, які зазвичай залучаються, коли у банку починаються проблеми з платоспроможністю: їх отримано на 28170000000 грн.
Мова йде про кредити на термін понад 30 днів (дані по коротких боргах все також не розголошуються). Відсутні дані про ставки кредитів і терміни, на які вони видані, що не дозволяє розрахувати зміну заборгованості банків перед НБУ. А це принциповий момент. Навіть в релізі НБУ, присвяченому публікації цих даних, робиться акцент на тому, що «чисте сальдо виданих і повернутих кредитів в 2014 році склало 32830 млн грн». Тобто видано 222 260 000 000 грн, повернуто 189430000000, загальний борг зріс з 76120 млн грн до 108 950 000 000 грн.
По конкретних 75 банкам (на початок 2014 ліцензію мали 180 банків), що отримали кредити, подібне сальдо НБУ публікувати не планує, що істотно знижує репрезентативність даних (див. Таблицю). «Зміни до закону дозволили оприлюднити інформацію про видані банкам кредити із зазначенням найменування банку, суми та виду кредиту, типу наданого забезпечення та дати рішення НБУ. Тобто формат, який оприлюднений на сайті, чітко відповідає вимогам законодавства », - повідомили в прес-службі регулятора.
Банкіри раніше висловлювали як плюси, так і мінуси оприлюднення цих даних. З одного боку, факт отримання банком рефінансування може бути сприйнятий клієнтами негативно, оскільки свідчить про те, що установа потребує зовнішньої допомоги. З іншого боку, це також може бути сигналом до того, що Нацбанк готовий підтримувати банк, а установа має ліквідні застави для НБУ.
Таємне стало явним
Але навіть ці дані проливають світло на ситуацію в банківській сфері. Протягом року були активні спекуляції навколо підтримки російських банків. Виявляється, що Ощадбанк Росії не брав довгі кредити у НБУ, а інші банки з «росіянами» корінням отримали 6 млрд грн: Альфа-банк - 3,055 млрд грн, Промінвестбанк - 2490000000 грн, ВТБ Банк - 386300000 грн, «Петрокоммерц-Україна» - 64300000 грн.
ЗМІ традиційно загострюють увагу на стабілізаційні кредити, які видаються під програми фінансового оздоровлення. Опубліковані матеріали підтвердили дані FinMaidan про те, що НБУ видав 11 вересня стабкредити ПриватБанку і «Дельті» на 2 млрд грн (див. «Рівняння з двома невідомими»). Банк «Дельта» підтверджував тоді факт отримання позики (960 млн грн), а ПриватБанк - спростовував. Наразі ж відомо, що НБУ видав йому п'ять кредитів на загальну суму 1,3 млрд грн. Останній стабкредит був отриманий 4 грудня - ще на 850 млн грн. А за загальною сумою всіх кредитів - 20810000000 грн - ПриватБанк посів друге місце на ринку.
Або, наприклад, восени з'явилася інформація, що ВіЕйБі Банк почав виплату вкладів за рахунок грошей НБУ. Наразі ж відомо, що 10 жовтня він отримав 1,2 млрд грн, почав виплату вкладів, а 21 листопада в нього ввели тимчасову адміністрацію.
Серед працюючих кредитних установ великі суми стабкредитів отримали ПриватБанк - 9890000000 грн, Ощадбанк - 6 млрд грн, «Фінансова ініціатива» - 4 млрд грн, «Надра» - 2,5 млрд грн, «Фінанси і Кредит» - 0,65 млрд грн. Отримання стабкредиту не допомогло відновити платоспроможність ВіЕйБі Банку (1,2 млрд грн), Імексбанку (795 млн грн), банку «Форум» (422 млн грн), Південкомбанку (180 млн грн), БГ Банку (81700000 грн). А всього банки, в які вводилися тимчасові адміністрації, позичили у «кредитора останньої інстанції» 13180000000 грн.
Гроші під повернення
Більше всіх позичив Ощадбанк - 24160000000 грн. Але з цих грошей у нього залишилося тільки 6 млрд грн, решту повернуто НБУ. «Ми отримали рефінансування на підтримку ліквідності на 6 млрд грн. Запорукою під ці кредити були держпапери, які є у нас в портфелі », - сказав голова правління Ощадбанку Андрій Пишний. Друге місце у ПриватБанку, а третє - у банку «Дельта» (10170000000 грн).
Про повернення грошей говорять і в інших банках. «На сьогодні Альфа-банк має два кредити рефінансування від НБУ на суму 811 150 000 грн, решта погашені. Наступного тижня за графіком буде знову проводитися середньостроковий тендер НБУ, і ми також плануємо участь », - повідомив головний керуючий директор Альфа-банку Рушан Хвесюк.
Учасники ринку відзначають, що кошти НБУ їм були необхідні в пікові моменти відтоку вкладів. «Банк отримував кредити рефінансування в березні 2014 року виключно для забезпечення своєчасного повернення коштів клієнтів, в першу чергу фізосіб, в умовах тотального відтоку депозитів із системи, а також для збільшення рівня високоліквідних активів. Після отримання кредитів на 1,65 млрд грн ми погасили вже 285900000 грн », - розповів начальник управління загальнобанківських ризиків банку« Фінанси та Кредит »Микола Войтків.